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西安鼎興自控工程有限公司推薦：央行劍指支付寶 與銀聯(lián)關(guān)系曖昧！

在很多互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士看來，央行系列舉動也被認(rèn)為是受傳統(tǒng)利益慫恿，是對第三方支付企業(yè)展開激烈的反撲，是既得利益獲得者假借權(quán)利之手阻礙創(chuàng)新，是“頂風(fēng)作案”。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)博弈激烈展開。繼下發(fā)文件暫停支付寶、騰訊虛擬信用卡產(chǎn)品、暫停條碼（二維碼）支付服務(wù)后，央行再下文件，對第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費金額進(jìn)行限制。

央行文件中最受關(guān)注的一條是：個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元。個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。

央行要求所有支付賬戶消費月累計金額不得超1萬元的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。有觀點認(rèn)為，一旦這一規(guī)定落實，這將對第三方支付虛擬賬戶消費產(chǎn)生巨大影響，相當(dāng)于廢了支付公司和銀行叫板的“任督二脈”，意味著第三方支付只能作為銀行通道業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。

一位第三方支付高管表示，這一事件導(dǎo)火索可能是，支付寶、騰訊聯(lián)合中信銀行推虛擬信用卡產(chǎn)品，繞過銀聯(lián)，觸動銀聯(lián)傳統(tǒng)利益，銀聯(lián)和銀行聯(lián)手必須將這一勢頭扼殺到萌芽。其中，受影響最大的必然為支付寶。

上述高管指出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之前也存在一些制度漏洞，如有少量用戶余額寶資金被盜，P2P行業(yè)出現(xiàn)倒閉或高管攜帶資金潛逃事件，讓銀行和銀聯(lián)抓住了第三方企業(yè)軟肋。

另一位第三方支付行業(yè)人士指出，當(dāng)前中國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，在所有產(chǎn)業(yè)中差距美國最近的就是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，幾乎同一時間發(fā)展，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)正與金融行業(yè)交融，雙方在激烈博弈，如果央行意見稿真正落實，有可能扼殺一次中國發(fā)展騰飛的重要機(jī)會。

上述人士說，“當(dāng)前只是央行的意見稿，未形成最終文件，我們還在與央行積極溝通，反饋的意見多達(dá)幾十條，最重要的是呼吁央行區(qū)別對待，不要將第三方企業(yè)一棍子打死。”

或是假借公權(quán)利阻礙創(chuàng)新：

今年兩會期間，總理剛表示，政府要繼續(xù)去啃“硬骨頭”，市場經(jīng)濟(jì)也是法治經(jīng)濟(jì)，要努力做到讓市場主體“法無禁止即可為”，讓政府部門“法無授權(quán)不可為”。

在很多互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士看來，央行系列舉動也被認(rèn)為是受傳統(tǒng)利益慫恿，是對第三方支付企業(yè)展開激烈的反撲，是既得利益獲得者假借權(quán)利之手阻礙創(chuàng)新，是“頂風(fēng)作案”。

一位第三方支付行業(yè)人士指出，當(dāng)前貨幣基金總量不大，余額寶、百度理財、微信理財通的發(fā)展讓傳統(tǒng)銀行覺得如臨大敵，一旦第三方支付在線下支付通道打開，銀行可能就會淪為管道，而微信信用卡、支付寶當(dāng)面付等支付方式不走銀聯(lián)通道，相當(dāng)于對銀聯(lián)分流。

傳統(tǒng)線下支付中主要涉及“收單機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)”。其中，收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以是銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)，而轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)則只能是銀聯(lián)。

線下第三方支付企業(yè)收益基本都來源于在銀行卡交易過程中與收單機(jī)構(gòu)分成。根據(jù)行業(yè)不同，費率分別為0.5%至4%不等。手續(xù)費分成一般遵循7：2：1比例，“7”歸發(fā)卡行所有；“2”歸收單方所有；“1”為銀聯(lián)所有(即轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu))。

分流意味著銀聯(lián)收益減少。作為銀行和銀聯(lián)的傳統(tǒng)企業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的入侵，想不到會被互聯(lián)網(wǎng)屌絲給“逆襲”，必然會采取措施反擊。

有金融行業(yè)人士對騰訊科技表示，央行副行長劉士余是一個開明人士，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直持開放態(tài)度。此次央行出臺這樣的文件，必然是央行受傳統(tǒng)既得利益者的壓力。

銀聯(lián)與央行關(guān)系千絲萬縷：

“如果大家認(rèn)為銀聯(lián)還是一個壟斷企業(yè)，是一個‘機(jī)器一響黃金萬兩’的企業(yè)，你就OUT了!”銀聯(lián)總裁時文朝日前說，央行批準(zhǔn)250家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中前20家占90%多市場份額，這20家機(jī)構(gòu)千方百計繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)交易量分流明顯。

時文朝說，很多媒體說，銀聯(lián)在和支付寶、微信、壹錢包在打仗，事實上銀聯(lián)沒有任何業(yè)務(wù)要和他們?nèi)ゴ蛘�。銀聯(lián)是平臺，歡迎大家都通過銀聯(lián)平臺的運作。

時文朝不想讓大家把銀聯(lián)當(dāng)成“唐僧”，只想著吃唐僧肉、互相挖墻腳。不過，這一輪風(fēng)波中，銀聯(lián)無疑是被指責(zé)的對象。銀聯(lián)與央行也一直存在千絲萬縷的關(guān)系。

資料顯示，時文朝在出任銀聯(lián)總裁前曾出任央行金融市場司副司長、中國銀行間市場交易商協(xié)會執(zhí)行副會長、秘書長。時文朝的前任是許羅德，許羅德在擔(dān)任銀聯(lián)總裁之前是央行支付結(jié)算司司長。此次出臺系列文件打壓第三方支付企業(yè)的正是央行支付結(jié)算司。

往前追溯歷史，銀聯(lián)成立于2002年，其前任董事長蘇寧2003年11月任中國人民銀行黨委委員、副行長，2008年10起兼任央行貨幣政策委員會委員。銀聯(lián)首任總裁萬建華1985年至1992年期間，就職于央行；2001年任銀聯(lián)籌備組組長，2002年至2007年銀聯(lián)總裁。

一位金融行業(yè)人士指出，銀聯(lián)更像是央行管轄的直屬企業(yè)，當(dāng)銀聯(lián)與第三方支付企業(yè)發(fā)生沖突時，央行抉擇難免受影響。隨著第三方企業(yè)壯大成長，第三方企業(yè)和銀聯(lián)碰撞會更多，央行將更為難，如何用改革之手突破利益之手是央行需要解決的問題。